FUENTE: fotocasa.es
Una de las medidas del Código de Buenas Prácticas, disponible hasta el 31 de diciembre de 2023, consiste en la conversión de la hipoteca variable a fija sin coste.
Ya hace un año desde que el Gobierno aprobó el nuevo Código de Buenas Prácticas, una paquete de ayudas al que los ciudadanos pueden acogerse en caso de tener problemas para pagar la hipoteca. Una de sus medidas consiste en la conversión de la hipoteca variable a fija sin tener que pagar comisiones, una buena oportunidad para las familias que están interesadas en cambiar el tipo de interés de su hipoteca.
En ese momento, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) y del euríbor llevó a que el Gobierno se decidiera a lanzar estas nuevas condiciones, diseñadas para «aliviar la carga hipotecaria» de los titulares de hipotecas en situación de vulnerabilidad a causa del aumento de sus cuotas de hipoteca.
Los hipotecados tienen, de acuerdo con lo estipulado en la disposición adicional primera del Real Decreto-ley 19/2022, hasta el 31 de diciembre de 2023 para aprovecharse de la supresión de las comisiones por cambio de hipoteca variable a fija.
El Código de Buenas Prácticas dejará de estar operativo en 2024
Aunque ha habido ciertos rumores de que el nuevo Código de Buenas Prácticas podría prorrogarse, con un euríbor y tipos de interés empezando a estabilizarse, es probable que la eliminación de las comisiones por cambio de tipo de interés de la hipoteca finalicen según lo previsto, a día 31 de diciembre de 2023.
Actualmente y de forma provisional, el euríbor medio del mes de noviembre se sitúa en el 4,027%, dando un respiro a los hipotecados y confirmando la tendencia bajista que empezó a inicios de este mes.
Por lo tanto, los hipotecados que estén interesados en convertir su hipoteca variable a fija para asegurarse de pagar una cuota idéntica durante la vida restante del préstamo, deberán darse prisa para adherirse a las condiciones actuales y beneficiarse de la supresión de la comisión que supone este tipo de operación.
Pasar de hipoteca variable a fija te costará más a partir de 2024
A partir de enero de 2024, los españoles que quieran dejar de pagar cuotas variables y empezar a abonar siempre un mismo importe por su hipoteca pagarán más al cambiar el interés de su hipoteca, si es que no se prorroga la supresión de la comisión.
Tanto si tramitas una novación (cambiar el interés pactando con tu banco) como una subrogación (cambiar la hipoteca de banco) no pagarás más del 0,5% sobre el importe pendiente de tu hipoteca si tramitas el cambio durante los tres primeros años de devolución. Después, pagarás 0% de comisión.
Estás a tiempo de pagar sólo por la tasación al cambiar de hipoteca
Los titulares de hipoteca deberán pagar hasta un 0,5% por cambiar de hipoteca variable a fija, además de asumir el coste de la tasación de la vivienda, que ronda entre los 300 y los 400 euros.
En cambio, si tramitas el cambio antes de que finalice el plazo (antes del 31 de diciembre de 2023), las entidades no pueden cobrarte comisión si pasas de una hipoteca variable a fija, tanto en una novación como en una subrogación, por lo que sólo abonarías el coste de la tasación de tu vivienda, un trámite necesario para que la entidad conozca su valor.
Estás a tiempo de pagar sólo por la tasación al cambiar de hipoteca
Los titulares de hipoteca deberán pagar hasta un 0,5% por cambiar de hipoteca variable a fija, además de asumir el coste de la tasación de la vivienda, que ronda entre los 300 y los 400 euros.
En cambio, si tramitas el cambio antes de que finalice el plazo (antes del 31 de diciembre de 2023), las entidades no pueden cobrarte comisión si pasas de una hipoteca variable a fija, tanto en una novación como en una subrogación, por lo que sólo abonarías el coste de la tasación de tu vivienda, un trámite necesario para que la entidad conozca su valor.
¿Cuánto pagarán de más los hipotecados al cambiar de tipo de hipoteca?
Si imaginamos que un titular de hipoteca tiene un capital pendiente de 100.000 euros y desea cambiar su préstamo variable a fijo, con una comisión del 0,5% antes de los 3 años, el hipotecado debería asumir un coste de 500 euros de comisión más el coste de la tasación.
En total, teniendo en cuenta ambos gastos, la operación de pasar de hipoteca a tipo variable a fija supondría un desembolso de unos 800 a 900 euros. Si, en cambio, la operación se realiza antes de que finalice el plazo para solicitar la conversión de hipoteca variable a fija con la supresión de la comisión, el titular solo debería abonar el coste de tasación de la vivienda, es decir, entre 300 y 400 euros.
Cuanto mayor sea el capital pendiente de la hipoteca, más alta será la comisión a pagar. Sin embargo, si el cambio de condiciones supone un ahorro considerable en intereses, es probable que sea conveniente considerar el cambio de hipoteca aunque se tenga que abonar la comisión. Para tomar la decisión más acertada será necesario hacer números y valorar si merece la pena la operación.
FUENTE: fotocasa.es
0 comentarios