Hipotecas a más de 30 años

FUENTE: fotocasa.es

El plazo de la hipoteca está directamente relacionado con la cuota y con los intereses que el hipotecado va a pagar por ella.

Por norma general, quien necesita una hipoteca con un plazo de amortización más largo es porque va un poco justo de ahorros o de ingresos a la hora de pedir una hipoteca.

Aunque también puede darse el caso de que no sea así y que simplemente quiera devolver más tranquilamente su préstamo. Sea por el motivo que sea, es importante tener en cuenta varios factores: el primero es que no todas las entidades financieras ofrecen hipotecas con un plazo de amortización superior a los 30 años; tampoco se conceden a todos los tipos de hipotecados, ya que depende mucho de la edad; y, además, cuanto más se alargue la devolución de la deuda, más serán los intereses que el hipotecado tendrá que pagar.

Entonces, ¿quién puede pedir una hipoteca a más de 30 años? Según explica Simone Colombelli, director de Hipotecas del comparador y asesor hipotecario iAhorro, “normalmente solo les está ‘permitido’ pedir hipotecas con un plazo de amortización superior a los 30 años a las personas jóvenes. El motivo principal es que casi todos los bancos ponen como edad límite para pagar la hipoteca los 70 o 75 años, y esto es lo que limita el plazo de amortización del préstamo”.

Además, como añade Colombelli, “también son los jóvenes los que, por regla general, suelen tener peores perfiles, es decir, ingresos y ahorros más bajos, por lo que pedir una hipoteca a más años les permitirá bajar su riesgo de endeudamiento porque pagarán menos cuota, lo que también hace que los bancos estén más dispuestos a concederles la hipoteca”. Recordemos que, por recomendación del Banco de España, solo se puede destinar a pagar la hipoteca entre el 30 y 35% del salario neto mensual.

De esta manera vemos que el plazo de la hipoteca está directamente relacionado con la cuota y con los intereses que el hipotecado va a pagar por ella. Por un lado, la cuota mensual será más baja en caso de tener una hipoteca a 40 años que una a 30 años (el mismo importe se divide en más tiempo), pero también se pagarán más intereses en el conjunto del préstamo (a más tiempo, más intereses).

¿Qué bancos conceden hipotecas a más de 30 años?

Algunas entidades bancarias pueden conceder hipotecas con un plazo de amortización mayor de 30 años y un límite de 40. La condición para ello es que el hipotecado, cuando vaya a terminar de pagar la hipoteca, no tenga más de 75 años. Es decir, a la hora de contratarlo, en caso de pedir esos 40 años de plazo, no podría tener más de 35 años de edad.

Otras pueden llegar a los 40 años de plazo de amortización, pero solo en caso de contratar su hipoteca variable (con fija o mixta, el límite se mantiene en 30 años), y la condición también es el hipotecado, no sobrepase los 75 años al finalizar la hipoteca. Igualmente, alguna entidad podría conceder una hipoteca a 40 años, pero en este caso cambia que el límite de edad al finalizar la hipoteca se reduce a 70 años. Es decir, solo podrían contratar una hipoteca a 40 años, personas que no superen en el momento de la firma los 30 años.

¿Cuánto mayor es el plazo de amortización, peores condiciones?

Que la hipoteca tenga un plazo de amortización más largo no necesariamente tiene que llevar implícito un empeoramiento en el resto de las condiciones de la oferta.

Es cierto que, como reitera el director de Hipotecas de iAhorro, “los jóvenes, que son los que pueden pedir una hipoteca más larga, por tener peores perfiles, normalmente ya consiguen peores condiciones tanto en tipo de interés de la hipoteca como en vinculaciones. No obstante, si se da el caso de que una persona joven que gana 5.000 euros al mes quiere una hipoteca a 40 años, va a conseguir buenas condiciones, igual que si la quisiera a 30 años”.

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